اگر بودجه کلانی دارید و نقدشوندگی سریع برایتان اولویت دارد، خرید طلا گزینه بهتری است. اما اگر با بودجه خرد (زیر 10 تا 20 میلیون تومان) خرید میکنید و پتانسیل نوسان و رشد درصدی بالاتر در بازارهای جهشی را میخواهید، خرید نقره (بهویژه شمش یا ساچمه نقره) میتواند سودآوری بیشتری داشته باشد. البته به شرطی […]
...
اگر بودجه کلانی دارید و نقدشوندگی سریع برایتان اولویت دارد، خرید طلا گزینه بهتری است. اما اگر با بودجه خرد (زیر 10 تا 20 میلیون تومان) خرید میکنید و پتانسیل نوسان و رشد درصدی بالاتر در بازارهای جهشی را میخواهید، خرید نقره (بهویژه شمش یا ساچمه نقره) میتواند سودآوری بیشتری داشته باشد. البته به شرطی که ریسک نقدشوندگی پایینتر آن را بپذیرید.
جدول زیر در یک نگاه به شما میگوید که آیا خرید طلا بهتر است یا نقره؟
| نوع سرمایهگذاری | طلا | نقره |
| حداقل سرمایه ورود | کلان و زیاد | خرد و محدود |
| سرعت نقدشوندگی | عالی | کند و محدود |
| کارمزد/اجرت خرید | طلاهای زینتی و شمش | نقره زینتی و شمش |
| حساسیت به حباب قیمت | کم | متوسط |
طلا بهطور سنتی یک پناهگاه امن جهانی در برابر تورم است و در بحرانهای سیاسی و حتی جنگ هم یک ثبات نسبی دارد. قیمت طلا با گذشت زمان بهطور پیوستهتری رشد میکند و باعث حفظ ارزش پول میشود. همچنین نقدینگی بالا و فروش سریعی دارد که در همهجای دنیا به پول نقد تبدیل میشود.
نقره سرمایه کمتری برای سرمایهگذاری میخواهد و با بودجه محدود هم در دسترس است. البته نقره در دوران رکود اقتصادی افت شدیدتری نسبت به طلا خواهد داشت. چون یک فلز کاملاً صنعتی است و قیمت آن بهشدت تحت تاثیر روندهای تولید صنایع الکترونیک و انرژیهای پاک قرار دارد.
در ادامه فاکتورهای مختلف برای سرمایهگذاری در طلا یا نقره را با هم بررسی میکنیم.
برای پاسخ به سوال آیا خرید طلا بهتر است یا نقره؟ باید ببینیم که در بلند مدت سود نقره بیشتر است یا طلا. بهطور کلی نقره در زمانهای رکود حرکتی آرام دارد، اما در بازارهای صعودی و جهشهای تورمی، معمولاً درصد رشد (سود درصدی) بالاتری نسبت به طلا ثبت میکند.
برای مقایسه دقیقتر میزان بازدهی در سرمایهگذاری در طلا یا نقره باید مفهوم نسبت طلا به نقره (Gold-to-Silver Ratio) را بشناسیم. نسبت طلا به نقره میگوید که قیمت یک واحد طلا چند برابر همان واحد نقره است. یعنی مشخص میکند که با چند اونس نقره می توان یک اونس طلا خرید.
این نسبت یک عدد بدون واحد است که با یک فرمول ساده بهدست میآید:
نسبت طلا به نقره = قیمت هر اونس نقره ÷ قیمت هر اونس طلا
یعنی باید قیمت هر اونس طلا بر قیمت هر اونس نقره را تقسیم کنید. در بازار جهانی معمولا قیمت دلاری یک اونس تروا (31.1 گرم) طلای خالص و یک اونس تروا نقره را در نظر میگیرند.
برای مثال، اگر قیمت هر اونس طلا 6000 دلار و قیمت هر اونس نقره 60 دلار باشد، نسبت طلا به نقره عدد 100 میشود. یعنی ارزش یک اونس طلا مساوی است با با ارزش 100 اونس نقره.
سرمایهگذاری در طلا یا نقره هرکدام مزایا و معایب خودش را دارد. حتی نوع و مدل طلا یا نقره مثلا زینتی یا شمش بودن هم روی این مزایا و معایب اثر میگذارد. پس قبل از خرید شمش نقره یا طلای آب شده بد نیست به این موارد دقت کنید.
مزایای سرمایهگذاری با طلا مخصوصا طلا بدون اجرت عبارتند از:
تنوع بالا یکی از مزیتهای اصلی سرمایهگذاری در طلا است؛ از طلای آب شده گرفته تا سکههای معتبری مثل سکه پارسیان که به دلیل وزن استاندارد و اجرت پایینتر، گزینه محبوبی بین سرمایهگذاران خرد و کلان محسوب میشود.
البته خرید طلا برای حفظ ارزش پول میتواند معایب زیر را هم داشته باشد:
نیاز به سرمایه اولیه بیشتر برای خرید قطعات استاندارد هم از معایب طلاست، چون شمشهای معتبر بینالمللی مثل شمش Pamp سوئیسی معمولا با وزنهای ثابت و قیمت بالاتری عرضه میشوند و برای بودجههای خرد چندان مناسب نیستند.
وجود کارمزد و اجرت ساخت نسبتا بالا در برخی نمونههای طلا مخصوصا طلاهای زینتی خاص، یکی از نکاتی است که هزینه نهایی خرید را بالا میبرد. برای همین قبل از خرید بهتر است از میزان اجرت طلای آب شده در بازار امروز هم مطلع باشید تا غافلگیر نشوید.
مزایای سرمایهگذاری روی نقره هم شامل موراد زیر میشود:
امکان ناخالصی در عیار طلا مخصوصا عیار ۱۸ طلا در مدلهای آبشده هم میتواند نگرانی ایجاد کند. اگر هنوز مطمئن نیستید که طلای خام بخرید یا طلای آبشده بهتر است، بد نیست قبل از تصمیم نهایی تفاوت این دو مدل سرمایهگذاری را هم بررسی کنید.
یکی از اصلیترین معایب خرید نقره برای سرمایهگذاری بالا بودن ریسک نقدشوندگی مخصوصا در بازار ایران است. درواقع دو چالش عمده در این مسیر وجود داد:
معمولا خریداران عمده نقره بهشکل شمش یا ساچمه نسبت به طلا کمتر است. نقره مخصوصا در زمان رکود اقتصادی درگیر کاهش تقاضای خرید میشود. برای همین هم نقدشوندگی پایین و نوسانات قیمتی زیادی خواهد داشت.
انواع نقره مخصوصا نقرهجات زینتی معمولا در زمان فروش یک افت قیمت نسبتا قابل توجه میخورند. افت قیمتی که از خرید طلای آب شده هم بیشتر است و سود سرمایهگذاری روی نقره را کاهش میدهد. برای کاهش این افت قیمت بهتر است سراغ ساچمه یا شمشهای معتبر با عیار ۹۲۵ نقره بروید.
بعد از همه این توضیحات آیا خرید طلا بهتر است یا نقره؟ پاسخ به این سوال برای هرکسی فرق میکند. یعنی سرمایهگذاری در طلا یا نقره فوت و فن خودش را دارد و سرمایهگذاری شمش طلا یا نقره باید با توجه به بودجه و نوع سرمایهگذاری مودر نیاز برای آن تصمیمگیری شود:
Gold is less volatile – in some environments, silver investment is not for the faint-hearted. Gold is far less volatile in both bear and bull markets, than silver.
نوسان قیمت طلا کمتر است؛ در برخی شرایط، سرمایهگذاری در نقره مناسب افراد ریسکگریز نیست. طلا، چه در بازارهای نزولی و چه در بازارهای صعودی، در مقایسه با نقره نوسان بسیار کمتری دارد.منبع
نکته دیگر اینکه با مبالغ زیر 5 میلیون تومان، فقط میتوانید طلای چند سوتی و قطعات بسیار ریز بخرید که حباب یا کارمزد دارند. در حالیکه با همین مبلغ میتوان روی شمشهای نقره چند ده گرمی باکیفیت هم سرمایهگذاری کرد. پس با مبالغ خیلی خرد بهتر است بهجای طلا نقره بخرید.
برای اینکه تصمیم بگیرید آیا خرید طلا بهتر است یا نقره؟ باید به به “میزان ریسکپذیری” و “بودجه” خود توجه کنید. بهترین کار برای سرمایهگذاری در طلا یا نقره این است که سبد دارایی خود را بهصورت 80 درصد طلا و 20 درصد نقره برای تعدیل ریسک تقسیم کنید. برای تعیین سهم بهینه طلا و نقره در سبد دارایی سرمایهگذاری خود میتوانید از مشاوران نیک کوین راهنمایی بخواهید.
سود نقره بیشتر است یا طلا؟
در کوتاهمدت و جهشهای اقتصادی، نقره به دلیل نوسان بیشتر میتواند سود درصدی بالاتری بدهد، اما در بلندمدت طلا سرمایهگذاری پایدارتر و کمریسکتری خواهد بود.
بهترین نوع نقره برای سرمایهگذاری چیست؟
ساچمه نقره (نقره خام بنکداری) و شمشهای معتبر نقره با عیار ۹۹۹ گزینه بهتری برای سرمایهگذاری هستند. زیرا مثل نقره زینتی و ظروف، هزینه اجرت ساخت سنگینی ندارند.
آیا نقره هم مانند طلا فاکتور رسمی دارد؟
بله، برای فروش بدون دردسر نقره در آینده، حتماً باید از فروشگاههای معتبر فاکتور رسمی با قید وزن، عیار و نوع قطعه دریافت کنید.
